Понятие овердрафта в Сбербанке
Сегодня мы разберемся — что такое овердрафт по банковской карте Сбербанка, по каким картам он предусмотрен и каковы условия этой услуги.
Овердрафт – это…
Банковский термин «овердрафт» расшифровывается как расходование денежных средств по карте свыше установленного лимита на остатке. Проще говоря, это краткосрочный финансовый займ у банка на возвратной основе под определенные проценты. Вы спросите: «А чем отличается овердрафт от обычного кредита или кредитной карты?», на свой вопрос вы получите полный ответ, прочитав эту статью. Однозначно, различие есть, и оно принципиально отличает два типа банковских продуктов: кредитную карту и карточку с разрешенным овердрафтом.
Откуда появилось понятие «овердрафт»?
Изначально предоставление овердрафта было рассчитано для юридических лиц (организаций и индивидуальных предпринимателей), по счетам которых происходят регулярные денежные переводы. Услуга действовала следующим образом: при возникновении задолженности на расчетном счету организации перед другими юр. лицами, банк давал возможность распоряжаться небольшой суммой средств банка в течение определенного срока, но в момент поступления денежных средств на счет – банк взимал долг с процентами.
Получив широкое распространение, услуга была внедрена и для частных лиц. Отличие его лишь в том, что овердрафтной может быть только дебетовая карта, исключая остальные расчётные счета и вклады.
Условия
Как и любой микрозайм, овердрафт по дебетовой карточке основан на возмездной и возвратной основе, поэтому очень важно знать – каковы условия такой финансовой поддержки и что ждет обладателя овердрафтной карты при несвоевременном пополнении счета.
Существует 3 значимых условия, соблюдение которых для клиентов Сбербанка обязательно:
- Лимит – это максимально возможная денежная сумма, предоставляемая клиенту в долг. Для каждого физического лица она рассматривается индивидуально, в зависимости от его размера дохода и стабильности зачислений средств на счет. Сбербанк установил минимальную сумму – 1 тыс. рублей и максимальную – 30 тыс. рублей. В ходе пользования услугой, банк вправе увеличить или уменьшить этот лимит, уведомив клиента об изменении условий заранее.
- Оплата процентов. Это обязательное условие, независимое от того сколько дней вы пользовались деньгами банка. Процент начисляется с первого дня и по рублевым счетам карт установлен в размере – 18% годовых, для карточек, открытых в иностранной валюте (доллар и евро) – 16%. А если клиент не успел вовремя оплатить «минус» на карте, то придется заплатить 36 и 33% соответственно.
- Своевременное погашение долга. На то, чтобы погасить задолженность дается небольшой срок, продолжительностью от полутора до двух месяцев. Чтобы платить меньше, лучше всего пополнять карточку при первой возможности и делать это своевременно.
Отличие овердрафтной карты от кредитной
Ознакомившись с условиями по предоставлению овердрафтного карточного продукта можно смело делать выводы о тех или иных отличиях этих двух карточек. Самое основное различие кредитной карты и карточки с разрешенным овердрафтом в том, что в первом случае клиент пользуется исключительно средствами банка, а во втором – собственными + частично заемными. Именно слово «частично» является ключевым, так как в основном на дебетовую карту поступает заработная плата и при нехватке денег на очередную покупку клиент лишь доплачивает, беря в долг.
Лимит по кредитной карточке значительно выше – от 15 тыс. до 600 тыс. рублей. Это можно расценить как с положительной стороны, так и с отрицательной. Плюс в том, что физическое лицо может позволить себе наиболее дорогостоящие покупки и приобретения, но и в то же время аппетиты стремительно растут и человек может погрязнуть в долгах.
В пользу овердрафтной карты стоит отметить, что для ее использования достаточно подписать дополнительное соглашение к своей обычной карте, а кредитка – это отдельная карточка, по которой дополнительно придется платить за годовое обслуживание.
Как воспользоваться овердрафтом?
Для того чтобы пользоваться этой услугой, держатель дебетовой (зарплатной) карты должен обратиться в офис Сбербанка для заключения дополнительного соглашения. Лицо, должно соответствовать следующим требованиям:
- Официальное трудоустройство. Человек должен иметь стаж на текущем рабочем месте не менее полугода.
- Отсутствие задолженности по кредитным обязательствам в Сбербанке и наличие положительной кредитной истории в общем.
- Наличие постоянной прописки в данном регионе. Это условие остается на усмотрение Сбербанка.
- Платежеспособность клиента. Иные требования, связанные с доходами клиента и его финансовым положением.
Преимущества
Удобство овердрафтной карты обусловлено тем, что «деньги про запас» будут всегда доступны на вашей зарплатной карточке Сбербанка и вам не придется специально идти в банк либо в другое финансовое заведение для того, чтобы получить кратковременную ссуду. Причем процент за пользование заемными средствами является относительно невысоким в сравнении с другими кредитными продуктами.
Недостатки
Бывают ситуации, когда клиент «ушел в минус» не по собственному желаю, то есть случайно и это называется «технический овердрафт». Это происходит в основном по причине сбоя в работе post-терминала в торговой точке (с карты списывается сумма большая чем доступно на балансе), при использовании карты за границей (за счет курсовой разницы не в пользу клиента) и при списании платы за услуги при балансе равному «0». Начисление процентов для клиента становится поводом негативных эмоций от использования картой и о Сбербанке в целом.
Для кого-то возможность тратить в долг – это повод делать больше покупок, ведь использование заемных средств теряет счет своим деньгам и человек забывает о своих финансовых возможностях, что может привести к огромной задолженности в будущем.
Подводя итоги этой статьи, можно сделать вывод, что овердрафтная карточка подойдет не каждому и для кого-то будет выгоднее оформить кредитную карту. Прежде чем дать согласие на эту услугу взвесьте все «за» и «против» и уже тогда идите в Сбербанк.